MÉXICO.- Adquirir una casa es un objetivo que representa estabilidad, seguridad y patrimonio a largo plazo. Sin embargo, calcular cuánto dinero necesitas realmente para hacerlo realidad puede ser un desafío, especialmente cuando se trata de analizar costos iniciales, créditos hipotecarios y tus ingresos actuales.
Vamos a desglosar los elementos clave que debes considerar si planeas comprar una casa en México, tomando como ejemplo el promedio del costo de una vivienda, que es de 1.7 millones de pesos.
1. El enganche: Tu primer paso
El enganche es el primer pago que deberás realizar al comprar una propiedad. Por lo general, los bancos y las instituciones financieras requieren que este sea del 10% del valor total de la vivienda.
Para una casa de 1.7 millones de pesos, necesitarás 170,000 pesos como pago inicial. Este monto debe cubrirse de contado, lo que lo convierte en un desafío importante si no cuentas con ahorros o no has planificado este gasto.
Tip: Comienza a ahorrar lo antes posible, estableciendo un porcentaje fijo de tus ingresos mensuales que se destine únicamente al enganche.
2. El crédito hipotecario: La solución para financiar tu sueño
Si no cuentas con la totalidad del capital para pagar la propiedad, necesitarás un crédito hipotecario. En este caso, el monto que solicitarías sería de 1,530,000 pesos, es decir, el valor de la casa menos el enganche inicial.
Para este cálculo, se considera un plazo común de 20 años con una tasa de interés anual promedio del 11%. Bajo estas condiciones, tu pago mensual sería de aproximadamente 17,547 pesos.
Este monto puede variar según la tasa de interés, el plazo del crédito y otros factores como seguros asociados (seguro de vida, seguro de daños) que suelen incluirse en los pagos hipotecarios. Es crucial comparar opciones de distintas instituciones financieras para encontrar la más favorable para ti.
3. Requisitos de ingreso: ¿Cuánto necesitas ganar?
Para que un banco apruebe tu crédito hipotecario, tu mensualidad no debe exceder el 40% de tus ingresos mensuales. Esto significa que, para cubrir un pago mensual de 17,547 pesos, deberías contar con un ingreso mensual de al menos 48,000 pesos.
Este ingreso puede provenir de forma individual o conjunta (si aplicas con tu pareja o alguien más). No obstante, es ideal que el porcentaje destinado al pago sea menor al 40%, para que tengas un margen de maniobra en tus finanzas y puedas cubrir otros gastos.
4. Otros costos asociados
Además del enganche y la mensualidad, debes contemplar otros costos adicionales que forman parte del proceso de compra de una casa, como:
- Gastos notariales y de escritura: Representan aproximadamente el 5-7% del valor de la propiedad. Para una casa de 1.7 millones, esto podría significar entre 85,000 y 119,000 pesos.
- Avalúo: Su costo puede variar entre 3,000 y 6,000 pesos, dependiendo de la institución.
- Seguros: Los bancos exigen seguros como el de vida y daños a la propiedad, los cuales suelen estar incluidos en tu mensualidad.
- Mantenimiento y servicios: Una vez adquirida la propiedad, debes contemplar los costos de mantenimiento, predial y servicios como agua, luz e internet.
5. ¿Cómo prepararte financieramente para comprar tu casa?
- Establece un presupuesto realista: Evalúa tus ingresos, gastos y capacidad de ahorro. Identifica si necesitas ajustar tus finanzas para cubrir los costos iniciales.
- Ahorra para el enganche y gastos iniciales: Considera herramientas como cuentas de ahorro o inversiones a corto plazo que te permitan generar un rendimiento adicional.
- Fortalece tu historial crediticio: Asegúrate de estar al día con tus deudas y mantener un buen historial crediticio. Esto influirá directamente en las condiciones de tu crédito hipotecario.
- Consulta opciones de apoyo gubernamental: En México, programas como el Infonavit o el Fovissste pueden ayudarte a obtener mejores condiciones para la compra de tu vivienda.
Reflexión final: Tu camino hacia el patrimonio
Comprar una casa es una decisión importante que requiere tiempo, esfuerzo y una planificación financiera sólida. Aunque los números pueden parecer abrumadores, con una buena estrategia es posible lograr este objetivo.
Recuerda que lo más importante es mantener tus finanzas equilibradas, comparar opciones de crédito y ahorrar de manera constante para cubrir los gastos iniciales.
Si estás interesado en aprender más sobre finanzas personales, créditos hipotecarios o cualquier otro tema relacionado con el manejo de dinero, la educación financiera será tu mejor aliada para alcanzar tus metas.
